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Esta semana me encontré con un dato que me hizo detener la lectura por unos minutos. Apenas tres de cada diez hogares poblanos lograron superar la pobreza laboral. Más allá de las cifras, pensé en algo mucho más cercano: la alacena de miles de familias, el esfuerzo de quienes trabajan todos los días y, aun así, sienten que el dinero rinde cada vez menos.
Mi primera reacción fue pensar en el gobierno. La segunda, en Nicolás Maquiavelo. La tercera, quizá la más incómoda, fue pensar en nosotros mismos.Con frecuencia buscamos una sola explicación para problemas complejos. Si el salario no alcanza, toda la responsabilidad parece recaer en el Estado. Y es verdad que el Estado tiene una obligación irrenunciable: generar las condiciones para que existan empleos dignos, bien remunerados, con estabilidad y posibilidades reales de desarrollo. Ninguna sociedad puede prosperar si el fruto del trabajo pierde, día con día, su poder adquisitivo.
Sin embargo, sería intelectualmente deshonesto detener ahí la reflexión.
También debemos preguntarnos qué ocurre cuando el ingreso llega a nuestras manos. ¿Existe en nuestros hogares una verdadera cultura de administración? ¿Enseñamos a nuestros hijos a elaborar un presupuesto, a distinguir entre una necesidad y un deseo, a comprender el valor del ahorro o los riesgos del endeudamiento? ¿O seguimos creyendo que la educación financiera es un asunto exclusivo de los bancos?
Después del terremoto de 1985, México comprendió que la prevención salva vidas. Así nació una nueva cultura de Protección Civil. Años después, el aumento de los embarazos adolescentes impulsó programas de educación sexual en escuelas y comunidades. La sociedad entendió que prevenir siempre es mejor que lamentar.
Entonces surge una pregunta inevitable: si millones de familias enfrentan dificultades económicas y las nuevas generaciones deberán construir su propio retiro en un sistema muy distinto al que conocieron sus padres, ¿por qué la educación financiera sigue siendo una asignatura pendiente?
Quienes comenzaron su vida laboral antes de 1997 crecieron con la expectativa de una pensión. Hoy, en cambio, muchos jóvenes saben que su tranquilidad en la vejez dependerá, en buena medida, de las decisiones que tomen desde su primer salario. Cambiamos el modelo de retiro, pero nunca acompañamos ese cambio con una auténtica cultura financiera.
No se trata de comparar a Puebla con Noruega ni a México con Finlandia. Las historias, las oportunidades y las instituciones son diferentes. La comparación verdaderamente útil es otra: ¿estamos formando ciudadanos que administren mejor sus recursos que la generación anterior?
Maquiavelo escribió para gobernantes, pero también dejó una enseñanza para cualquier sociedad: la prudencia consiste en prever los problemas antes de que se conviertan en crisis. Esa prudencia no pertenece únicamente al Estado; también debe habitar en cada hogar. Porque la prudencia acompaña tanto a la abundancia como a la escasez.
En la abundancia impide que el éxito se convierta en derroche. En la escasez evita que la desesperanza se transforme en resignación. Administrar con inteligencia cuando las cosas marchan bien permite resistir cuando llegan tiempos difíciles; conservar la serenidad en la dificultad prepara el terreno para aprovechar las oportunidades cuando regresan.
No es casualidad que la prudencia haya sido considerada, desde la filosofía clásica, una de las cuatro virtudes cardinales. Marco Aurelio la entendía como la capacidad de gobernarse a uno mismo antes de pretender gobernar cualquier otra cosa. Quizá esa enseñanza siga vigente. Una familia que administra con prudencia fortalece su patrimonio; una sociedad que cultiva esa virtud fortalece su futuro.
La prosperidad no nace únicamente del ingreso, sino del encuentro entre una buena política económica y una buena cultura financiera. Un salario insuficiente dificulta el ahorro; pero un salario elevado tampoco garantiza un patrimonio cuando falta responsabilidad en su administración.
No heredaremos un mejor país únicamente dejando más carreteras, más edificios o más programas sociales. Heredaremos un mejor país cuando nuestros hijos sepan administrar el fruto de su esfuerzo y cuando el fruto de ese esfuerzo alcance para vivir con dignidad. Esa es, quizá, la verdadera riqueza de una nación.
La mejor herencia que puede dejar una generación no es una cuenta bancaria; es la cultura de saber construirla.
